1. Что такое страхование?
Страхование — это вид отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Такое определение дает закон об организации страхового дела в Российской Федерации. Согласно Гражданскому кодексу, в России есть две разновидности (два типа договоров) страхования: имущественное и личное. Кроме того, участники рынка выделяют еще и страхование ответственности. Клиенты российских банков чаще всего сталкиваются со страхованием, приобретая кредитные продукты. В частности, при автокредитах банки обычно требуют застраховать машину от угона и ущерба (полис КАСКО), при займах на покупку недвижимости — оформить полис ипотечного (комплексного) страхования.
2. В чем заключается роль страхования?
Роль страхования сложно переоценить. В тех странах, где рыночная экономика значительно развита, страхование является важным сектором народного хозяйства. Именно страхование может дать собственнику гарантию возврата полученного ущерба в случае утраты доходов или повреждения застрахованного имущества. Страхование является важным компонентом экономической и социальной областей, так как гарантирует: реализацию полезной для общества деятельности, стабильность в финансовом плане предприятию, гарантирует достойную жизнь, обеспечивает сохранность накоплений и доходов, дает возможность воспользоваться свободными средствами из страхового фонда с целью участия в инвестиционных проектах, прибыль, полученная страховыми учреждениями, поступает в государственный бюджет.
3. Перечислите основные принципы страхования жизни.
Основными принципами страхования жизни являются. 1. Страховой интерес. Любой договор страхования может быть заключен только при наличии у страхователя страхового интереса в том объекте, который он собирается застраховать. Это правило в полной мере применяется к страхованию жизни. Страховой интерес имеют: страхователь в собственной жизни; работодатель в жизни своих работников; супруг в жизни другого супруга; родители в жизни детей; партнеры по бизнесу; кредиторы в жизни должника.
1. Нормативные правовые акты, регулирующие страховые отношения в Российской Федерации:
а) Гражданский кодекс РФ (гл.48 «Страхование»), закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»;
б) налоговый кодекс РФ;
в) антимонопольное законодательство РФ;
г) закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
2. Нормативные правовые акты, регулирующие нестраховые отношения в сфере страхования:
а) нормы федеральных законов, регулирующих полностью или отдельные вопросы осуществления того или иного вида страхования;
б) закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
в) стандартные правила (договоры) страхования
г) положения о создании и использовании страховых резервов и фондов.
3. Цель государства в организации страхового дела в РФ:
а) обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев;
б) обеспечение гражданских прав субъектов хозяйствования при возникновении правоотношений;
в) предоставление субъектам хозяйствования денежных средств на рыночных принципах;
г) выявление проблем у субъектов хозяйствования, связанных с возникновением правоотношений.
Деловые ситуации
Ситуация 5. ООО «Кармелита» 15 января 2005 года заключила договор имущественного страхования с ОАО «Росгосстрах» сроком на один год и в установленный срок внесла страховую премию. В течение действия договора объект страхования был уничтожен в результате указанного в договоре страхового случая (пожар), который был подтвержден соответствующими документами. ООО «Кармелита» обратилась в страховую компанию за страховым возмещением 25 февраля 2008 года. Однако страховой компанией в страховом возмещении страхователю отказала. Правомерны ли действия страховщика? Ответ обосновать.
Ответ
Действия страховщика правомерны. Основания для отказа следующие: договор страхования был заключен на срок с 15.01.2005г по 15.01.2006г.
Ситуация 11. Гр. Сидоров Л.Т. заключил со страховой организацией договор страхования жизни. В результате страхового случая, произошедшего 20 февраля, на получение медицинской и лекарственной помощи гр. Сидоров Л.Т. израсходовал 150 тыс. рублей, что подтверждено документами.
Определить: будет ли произведена гр.Сидорову Л.Т. страховая выплата и в каком размере, если страховая компания была признана банкротом. На дату ликвидации у страховой компании имеется капитал в размере 45 000 000 рублей и выставленные требования Кредиторов в сумме:
1) по выплате по трудовым договорам – 3 000 000 рублей;
2) по выплате по договорам обязательного личного страхования – 4 000 000 рублей;
3) по выплате по договорам обязательного страхования ответственности – 1 000 000 рублей;
4) по выплате по договорам добровольного личного страхования – 5 000 000 рублей, в т.ч. требование гр.Сидорова Л.Т. – 150 000 рублей;
5) по выплате дивидендов – 500 000 рублей;
6) по выплате прочим Кредиторам – 7 500 000 рублей.
Ответ
В соответствии с действующем законодательством, гр. Сидорову Л.Т. будет произведена страховая выплата в полном размере, а именно 150 000 рублей.
Ситуация 16. В феврале месяце 2010 текущего года ООО «ЮниумТрейд» заключил договор страхования имущества со страховой компанией. В силу наступления финансовых проблем страхования компания 15 декабря текущего года по решению Арбитражного суда была признана банкротом.
Определить: каковы последствия для ООО «ЮниумТрейд», если страховой случай произошел:
а) до принятия судебного решения;
б) после принятия судебного решения.
Ответ:
Если страховой случай произошел после момента вхождения фирмы в процесс ликвидации, то шансов получить деньги очень мало. Если же страховой случай имел место раньше, то следует идти в суд и добиваться исполнения обязательств.
