Введение
Банковская система играет важную перераспределительную роль в экономике. Именно банки выступают финансовыми посредниками и проводят платежи между субъектами экономики, осуществляют трансформацию свободных денежных средств в кредиты, что является залогом успешного развития национальной экономики.
В любой банковской системе ключевое значение имеет Центральный банк. На него возложена задача по денежно-кредитному регулированию экономики, что способствует не только борьбе с инфляцией, но и воздействию на темпы роста экономики. Данное обстоятельство определяет ведущую роль Центрального банка в банковской системе любой страны.
Российская банковская система, несмотря на продолжительный период своего развития, пока ещё достаточно молода и по уровню развития и капитала, и объёмов ресурсов, и перечня видов операций пока отстаёт от развитых стран. В связи с небольшим накопленным опытом реализация денежно-кредитной политики Центральным банком России не всегда сопровождается успехом и порой характеризуется возникновением различных проблем. В связи с этим в современных условиях важно проводить всесторонний анализ денежно-кредитной политики Центробанка, определять влияние данной политики на развитие российской экономики и формировать перспективные направления ее совершенствования. Это предопределяет актуальность и значимость данного курсового исследования.
Объект исследования – банковская система Российской Федерации.
Предмет исследования – Центральный банк России и проводимая им денежно-кредитная политика.
Цель работы: определение роли Центрального банка России в российской банковской системе и формирование путей повышения эффективности проводимой им монетарной политики.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- исследовать понятие банковской системы и ее виды;
- выявить сущность банковской системы Российской Федерации и ее структуру;
- определить функции и задачи Центрального банка России;
- проанализировать влияние денежно-кредитной политики, реализуемой Центробанком, на экономику Российской Федерации;
- изучить имеющиеся проблемы при реализации монетарной политики в России;
- сформировать основные направления повышения эффективности деятельности Центрального банка России.
1. Сущность банковской системы Российской Федерации
1.1. Банковская система: понятие, виды
В области банковского дела да и всей экономической системы в целом одним из ключевых понятий является понятие банковской системы. Связано это с тем, что деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций в рыночной экономике осуществляется не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом.
На современном этапе развития банковского сектора устоялась точка зрения, что банковская система – это совокупность банков, банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского рынка, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой .
Однако такой взгляд на банковскую систему не совсем верный. Прежде всего, при таком подходе в совокупность участников банковской системы не включаются небанковские кредитные организации, однако они участвуют в некоторых рыночных денежных отношениях, и в банковских в частности. Такое определение не объясняет суть банковской инфраструктуры и ее отношение к общей системе, а также непонятен смысл включения в систему банковского законодательства. В дополнение хотелось бы отметить, что в данном определении не прослеживается принцип объединения всех элементов в одну «корзину». В связи с этим наиболее точные формулировки понятия «банковская система» дают А.В. Приходько и Горелая Н.В.
Так по мнению А.В. Приходько банковскую систему можно определить как внутренне организованную, взаимосвязанную, объединенную общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства .
Горелая Н.В. описывает банковскую систему как совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и иных кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма .
На основании изученной литературы в исследуемой области можно сформулировать следующее наиболее емкое определение банковской системы. Банковская система – это включенная в экономическую систему государства единая и целостная (взаимосвязанная, взаимодействующая) совокупность кредитных организаций, каждая из которых занимается реализацией своих особых функций, осуществляет собственный перечень денежных операций (сделок), что в результате приводит к полному удовлетворению потребностей общества в банковских продуктах (услугах) с максимально возможной степенью эффективности.
2. Деятельность Центрального банка Российской Федерации, его задачи и функции
2.1. Функции и задачи Центрального банка России
Как было определено в предыдущей главе, ключевым звеном в двухуровневой банковской системе Российской Федерации является Центральный банк (Банк России).
Создание Центрального банка было необходимо в связи с централизацией банковской эмиссии и организацией денежного обращения в стране, реализацией кредитной политики в пределах всего государства и функционированием системы денежных расчетов, а также необходимостью защиты и обеспечения стабильности национальной валюты.
Уже в 1860 году в России, которая на тот момент являлась Российской Империей, был создан Государственный банк. Государственный банк был «банком банков», так как в нем имели счета и сохраняли резервы коммерческие банки. В конце 1917 года в результате подписания В.В. Лениным декрета «О национализации банков» осуществлено введение монополии в банковское дело, а Государственный банк впоследствии был трансформирован в Народный Банк Российской Республики, а затем – Народный банк РСФСР. К 1923 году осуществлено преобразование Народного банка РСФСР в Государственный банк СССР .
Начиная с 1990 года в России осуществлена ликвидация государственной монополии в банковском деле и создана двухуровневая банковская система. Создание Центрального банка в современном его представлении было осуществлено в 1992 году, когда в результате распада СССР статус Госбанка СССР на территории Российской Федерации перешел к Банку России .
Центральный банк представляет собой орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии наличных денег и выполняющий функцию «банка банков».
3. Совершенствование политики Центрального банка
3.1. Существующие проблемы в области реализации монетарной политики
Несмотря на то, что в целом денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации в настоящее время способствует восстановлению российской экономики, реализация такой политики сталкивается с определенными проблемами и рисками.
Прежде всего, основными препятствиями, которые не позволяют достичь максимальной эффективности монетарной политики, являются уже совершенные ошибки Банком России в предшествующие годы. В частности здесь говорится о периоде валютного экономического кризиса (2014-2015 гг.), когда произошло резкое ослабление российского рубля по отношению к мировым валютам из-за резкого снижения цен на нефть, и в результате – обвал российской экономики.
При наличии складывающейся негативной ситуации Банк России не обеспечил эффективных своевременных мер для нивелирования последствий снижения мировых цен на нефть. На протяжении 2014 года Центральный банк повышал ключевую ставку (как видно на рисунке 3.5), и если в начале года она составляла 5,5% годовых , то к концу уже находилась на уровне 17,0% .
Однако стабилизация валютного рынка должна обеспечиваться совокупностью последовательных действий. Только одним повышением ключевой ставки проблему решить невозможно: сама по себе ставка приводит к росту обвала рубля, так как участники рынка начинают восстанавливать прибыльность своих позиций за счет увеличения колебаний курса.
Совместно с повышением ставки необходимо было осуществить ряд масштабных валютных интервенций на протяжении нескольких дней в период начала резкого падения рубля и создать ограничение рублевого предложения. По факту все эти меры осуществлялись не взаимосвязано, по отдельности, что в результате не дало значимого эффекта.
Помимо этого, 16 декабря 2014 года Центральный банк принял решение об увеличении лимита по недельному аукциону рублевого РЕПО до 3,67 трлн. рублей из-за прогнозируемого оттока ликвидности, который объясняется погашением банками депозитов Федерального казначейства .
Заключение
Банковская система Российской Федерации является двухуровневой и включает в себя Центральный банк, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.
Ключевым звеном в банковской системе является Центральный банк, который в Российской Федерации представлен Банком России. Центральный банк России осуществляет все операции, связанные с его расходами за счет собственных доходов. Банк России осуществляет государственное управление в виде денежно-кредитного регулирования при помощи ввода определенных норм и правил функционирования участников российской банковской системы, а также путем надзора и контроля за их работой. Основное влияние на экономику Банк России оказывает через реализацию своей денежно-кредитной политики, воздействие которой осуществляется в большинстве своем с помощью процентных ставок (ключевой ставки) и режима таргетирования инфляции.
Несмотря на то, что в целом денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации в настоящее время способствует восстановлению российской экономики, реализация такой политики сталкивается с определенными проблемами и рисками. Основными причинами таких проблем являются совершенные ранее ошибки при осуществлении монетарной политики, существующие внутренние и внешние риски, низкий уровень монетизации, высокие инфляционные ожидания населения и предприятий.
Для нивелирования существующих проблем предложено реализовывать денежно-кредитную политику с учетом характера и устойчивости внутренних и внешних факторов, влияющих на экономическую ситуацию и динамику цен. Для обеспечения ценовой стабильности важно создавать условия для сохранения инфляционных ожиданий на низком уровне, обеспечить доверие к проводи¬мой монетарной политике. Это будет требовать сохранения осторожного, взвешенного подхода к изменению ключевой ставки при постепенной реализации потенциала ее снижения.
