Введение
За последние годы в связи с переходом к рыночным отношениям произошло множество глубоких изменений в экономике России. В огромной степени эти изменения обусловлены уточнением, а иногда и сменой приоритетов и факторов развития общества и страны. Рыночная экономика, при всем разнообразии ее моделей, известных мировой практике, характеризуется тем, что представляет собой социально ориентированное хозяйство, дополняемое государственным регулированием. Огромную роль, как в самой структуре рыночных отношений, так и в механизме их регулирования со стороны государства играют финансы.
В настоящее время во всем мире, независимо от политического устройства и уровня экономического развития того или иного государства, финансы вступили в очередной период своего развития, связанный с многозвенностью финансовых систем, высокой степенью их воздействия на экономику и большим разнообразием финансовых отношений.
Кредитная система должна быть соразмерна масштабам экономики и способна обеспечить экономический суверенитет и конкурентоспособность страны на международной арене. Тогда она предоставит социальную стабильность и поддержит ускорение экономического развития.
Кредитная система России находится на стадии укрепления, в настоящее время, несмотря на кризис, создаются условия для ее эффективного функционирования и работы всех звеньев. Для совершенствования финансовой системы полезным является изучение зарубежного опыта.
Цель работы – провести анализ кредитной системы Российской Федерации,
В соответствии с целью были поставлены следующие задачи:
- изучить основные теоретические аспекты функционирования кредитных систем;
- изучить особенности функционирования финансовых систем в экономически развитых странах;
- провести анализ кредитной системы Российской Федерации.
Объектом исследования является Российская Федерация.
1 Основные теоретические аспекты функционирования кредитных систем
1.1 Понятие кредитной системы
Без кредитной системы невозможен механизм функционирования современной рыночной экономики. Кредитная система регулирует, аккумулирует и распределяет денежные потоки, также она является движущей силой экономического рынка. Кредитование населения и взаиморасчеты осуществляется благодаря кредитной системе.
В национальных законодательствах понятие «кредитная система», как правило, не фигурирует, чаще используется понятие «банковская система».
Однако их нельзя отождествлять. Безусловно, кредитная система - понятие более широкое по сравнению с банковской системой, поскольку включает в себя помимо банков, являющихся ее ведущим звеном, банковский, потребительский, коммерческий, государственный, межгосударственный кредиты со своими формами отношений и методами кредитования. кредитную систему можно рассматривать как:
1. Совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения, представленная центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями.
2. Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов. Первый аспект определения кредитной системы характеризует институциональную форму, а второй - функциональную форму кредитной системы. Кредитная система России имеет двухступенчатое строение и представлена институциональной и функциональной кредитной системами.
Понятие функциональной системы связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита, таких как коммерческий, банковский, государственный, ипотечный, потребительский, инвестиционный, инновационный и др. Основными являются коммерческий и банковский кредиты.
2 Особенности функционирования финансовых систем в экономически развитых странах
2.1 Кредитные системы передовых стран Восточной Азии
В страны Восточной Азии входят КНР, Монголия, Япония, КНДР, Республика Корея, Китайская Республика (Тайвань) [14, c. 36].
Рассмотрим финансовую систему Китая.
Китай политически является социалистической страной. Его экономическая система полностью капиталистическая. Широкая финансовая система Китая состоит из различных подсистем: банков, других финансовых и кредитных учреждений, финансовых рынков и инструментов. Он основан на банках. В стране есть двусторонняя банковская система: первый уровень - Народный банк Китая и ряд государственных банков, второй уровень - коммерческие банки. Существует также множество региональных и местных банковских учреждений.
На протяжении многих лет Китай демонстрировал высокие темпы роста в экономической глубине экономики. Этот уровень финансовой глубины ставит Китай в ряде стран с самой развитой финансовой системой. Эта высокая скорость связана с рядом факторов:
– высокая экономия (около 50% ВВП);
– строгое валютное регулирование, которое предотвращает вывод сбережений за границу и появление сбережений в иностранной валюте;
– надежность банковской системы и доверие общественности к ней;
– относительно умеренная инфляция;
– относительные ограничения на финансовые продукты [14, с. 52].
3 Анализ кредитной системы Российской Федерации
3.1 Оценка кредитной системы Российской Федерации
В Российской Федерации кредитная система состоит из нескольких уровней:
1) Центральный банк РФ (Банк России);
2) Специализированные кредитно-финансовые учреждения;
3) Банковские учреждения.
Банк России – юридическое лицо, которое является главным банком страны и в деятельность которого не имеет права вмешиваться другие органы власти [1]. Его статус регулируется Конституцией
РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами. Банк России покрывает свои расходы при помощи собственных доходов. ЦБ РФ не отвечает по обязательствам государства, также как и государство не отвечает по обязательствам Центрального Банка. Среди основных целей ЦБ РФ можно выделить защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечение развития и укрепления банковской системы РФ; контроль над эффективным функционированием платежной системы, а также создание условий для ее бесперебойного функционирования. К основным функциям Центрального Банка относятся [1]:
1. контроль над деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
2. обеспечение проведения денежно-кредитной политики страны;
3. управление золотовалютными резервами;
4. осуществление выдачи, приостановки и отзыва лицензий на осуществление банковских операций;
5. валютное регулирование и контроль [3].
Заключение
Финансовая система представляет собой совокупность финансовых звеньев, призванных обеспечить государству осуществление своих политических и экономических функций, и состоит, с одной стороны, из государственных финансов, а с другой – из финансов частных предприятий, корпораций, монополий.
Финансовая система делится на центральные (национальные финансы: государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный кредит, страховые фонды, фондовый рынок) и децентрализованные (финансовые бизнес-единицы: государственные компании, частные компании, лимитированные компании, лизинг).
Проектирование финансовой системы начинается с подготовки финансовых планов, основной формой которых является бюджетирование. На макроуровне - разработка бюджетных предложений (государственных, региональных) на микроуровне - составление организационных прогнозов доходов и расходов, баланса, денежных потоков и баланса и т. д. Качество экономического плана зависит от правильности социально-экономических прогнозов и его глубокого анализа финансовые результаты за предыдущие периоды. На основе утвержденных планов финансирования организован процесс внедрения.
В заключение подчеркнем, что кредитные отношения выступают опорой современной рыночной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Кредитные отношения стали большой частью нашей страны и оказывают влияние на каждого вне зависимости является ли он участником этих отношения или выступает в роли спонсора.