ВВЕДЕНИЕ
Банковский сектор является неотъемлемой частью экономики. Следовательно, этот сектор играет ключевую роль в благополучии экономики. Слабый банковский сектор не только ставит под угрозу долгосрочную устойчивость экономики, но также может стать причиной финансового кризиса, который может привести к дефолту экономики.
Любая современная банковская система способствует экономическому развитию и повышению уровня жизни населения, предоставляя различные услуги остальной экономике. К ним относятся клиринговые и расчетные системы для содействия торговле, распределение финансовых ресурсов между вкладчиками и заемщиками, а также создание различных продуктов для борьбы с риском и неопределенностью. Кроме того, банки играют определенную роль в предоставлении платежных и расчетных услуг, которые необходимы домохозяйствам, деловым и другим финансовым учреждениям для осуществления повседневных операций.
Актуальность темы курсовой работы заключается в том, что макроэкономический анализ и регулирование банковского сектора помогает выявить факторы и явления, влияющие на его функционирование. С помощью полученных данных возможно прогнозировать развитие банковского сектора и предотвращать процессы и явления, негативно влияющие на банковскую систему.
Цель курсовой работы – провести макроэкономический анализ банковского сектора России.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть понятие банковской серы как составной части экономики;
- рассмотреть цель, методы и принципы макроэкономического анализа банковской сферы;
- провести анализ функционирования банковской сферы России на современном этапе;
- рассмотреть перспективы развития банковского сектора России.
Объект исследования – банковская сфера. Предмет исследования макроэкономический анализ и регулирование банковской сферы.
Информационной основой исследования выступают теоретико-методологическая литература по теме курсовой работы, а также периодические издания, данные Интернет-ресурсов, научные статьи и статистические издания.
Методологическую основу курсовой работы составили следующие научные методы: метод восхождения от абстрактного к конкретному, анализ и синтез, сравнение и группировка, графический метод.
Глава 1 Теоретические аспекты макроэкономического анализа и регулирования банковской сферы
1.1 Понятие банковской сферы как составной части экономики
На современном этапе развития национальную экономику можно представить, как систему отношений, развивающихся в сфере производства, распределения, обмена и потребления различных благ. При этом в процессе общественного воспроизводства происходит движение и распределение стоимости по всем его сферам и субъектам экономики, каждый из которых вносит свой вклад в создание ВВП. Кроме вышеназванных сфер в структуре национальной экономике можно выделить иные сферы, классифицированные по различным критериям. Используя институциональный подход можно выделить банковскую сферу, где основным регулятором является центральный банк, а множество банков функционируют в рамках законодательства.
Роль банков в экономике страны можно рассмотреть с помощью функций, которые они выполняют.
Во-первых, банки реализуют потенциал для преобразования краткосрочных сбережений в долгосрочные инвестиции и, таким образом, повышают производительность экономики. Вкладчики хотят иметь доступ к своим деньгам в любое время, а инвесторы хотят получать средства, которые выделяются на длительный срок, чтобы они могли принимать инвестиционные решения, которые окупаются в течение длительного срока. Являясь посредником между вкладчиками и инвесторами, банк позволяет инвестировать в повышение производительности.
Во-вторых, банки участвуют в создании кредитных денег. Банки используют систему банковского обслуживания с частичным резервированием, где каждый депозит в 100 долларов США делится на 2 части. Одна часть – обычно около 10 долларов США остается в банке в качестве резерва на случай, если вкладчик захочет вернуть часть своих денег в короткие сроки, а 90 долларов будут предоставлены инвестору. Этот инвестор, в свою очередь, получает кредит в размере 90 долларов, где банк удерживает 9 долларов, и предоставляет остаток 81 доллара другому клиенту и т. д. Это означает, сбережения на сумму 100 долларов можно конвертировать в гораздо более крупные суммы кредитов, которые имеют решающее значение для роста экономики в различных формах, будь то торговый кредит или оборотный капитал.
Глава 2 Анализ банковской сферы России
2.1 Анализ функционирования банковской сферы России на современном этапе
В России функционирует двухуровневая банковская система. Это означает, что что финансовые институты, то есть кредитные организации, распределены по двум уровням страны. Первый уровень – это Центральный банк, который проводит расчеты только между кредитными организациями. Он также участвует в вопросе денежного и финансового регулирования. Ключевая особенность Центрального банка в двухуровневой банковской системе заключается в том, что он независим и не подчиняется ни законодательной, ни исполнительной власти. Второй уровень банковской системы в России – коммерческие банки. Они предоставляют банковские услуги юридическим и физическим лицам.
Банковский сектор занимает важное место в обращении денежных потоков всего процесса воспроизводства. Ресурсы банковского сектора используются не только для производства продуктов собственной реорганизации, но и для производства реальных продуктов. Кредитные организации (банки), наряду с другими посредниками, обеспечивают циркуляцию стоимости из секторов с избытком капитала в секторах, которые имеют дефицит и неудовлетворительные потребности в привлеченных средствах.
Законодательная база, регулирующая российский банковский сектор, представлена Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года и Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10 июля 2002 года («Закон о ЦБ РФ»). Банкротство банков регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банковский сектор является составной частью национальной экономики. Его важность для экономической системы раскрывается в реализуемых банковским сектором функциях. Так, банки преобразуют краткосрочные сбережения в долгосрочные инвестиции; банки участвуют в создании кредитных денег; банки удовлетворяют спрос субъектов экономики на банковские продукты и услуги; банковская система предоставляет платежную и клиринговую инфраструктуры, от которых зависит весь финансовый сектор.
В целях предотвращения негативных явления в банковском секторе используется макроэкономический анализ и регулирование. Сущность макроэкономического анализа состоит в описании характерных для банковского сектора процессов и явлений. На базе описанных процессов и явлений осуществляется анализ закономерностей и зависимостей, что позволяет регулятору банковской системы прогнозировать общее состояние рынка, выявить возможные угрозы и разработать превентивные меры.
Достижение целей макроэкономического анализа банковского сектора с учетом принципов позволяет достичь главной цели – поиск условий равновесия с учетом выявленных процессов и явлений, дальнейшее прогнозирование и разработка мероприятий, направленных на нивелирование отрицательных явлений в банковской сфере.
Банковский сектор России представлен двухуровневой системой, состоящей из Центрального банка и совокупность коммерческих банков. Рассматривая количество коммерческих банков следует отметить что их количество сокращается из года в год. Так, по состоянию на 01.01.2019 в Российской Федерации было зарегистрировано 484 банков, что на 58 единиц меньше по сравнению с предыдущим периодом. Ежегодное сокращение количества банков связано с многочисленными отзывами лицензий.
В анализируемом периоде наблюдаются положительные изменения рассматриваемых показателей, что говорит об повышении эффективности банковского сектора. Так, совокупные активы банковского сектора в 2017 году выросли на 5 128 584 млн руб. или на 6,4 %, в 2018 году объем совокупных активов увеличился на 8 891 848 млн руб. или на 10,4 %. Собственные средства в 2017 году составили 9 397 306 млн руб., что на 10 228 млн руб. больше уровня 2016 года. В 2018 году объем собственных средств вырос на 9,3 % или на 871 982 млн руб. и составил 10 269 288 млн руб. Объем выданных кредитов в 2017 году вырос на 3,5 % или на 1 427 589 млн руб., а в 2018 году – на 10 546 150 млн руб. или на 24,9 % и составил 52 912 371 млн руб.
