ВВЕДЕНИЕ
Банковская система, являясь одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное многогранное влияние на жизнь общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но также является ключевым элементом механизмов расчета и оплаты экономической системы страны.
Современная банковская система является важной сферой национальной экономики любого развитого государства. Она управляет системой государственных платежей и расчетов; большая часть его коммерческих операций осуществляется посредством депозитов, инвестиций и кредитных операций, а также банков, которые направляют сбережения населения на предприятия и производственные структуры.
Актуальность изучаемой темы определяется тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая действует, как своего рода генератор, который снабжает государство и всех членов общества финансовыми ресурсами. Еще одним неотъемлемым элементом рыночной экономики, который все больше проникает во все сферы хозяйственной жизни, является кредитные правоотношения.
Цель курсовой работы – рассмотреть функционирование банковско-кредитной системы России на современном этапе.
Для достижения поставленной цели подлежат рассмотрению следующие задачи:
- рассмотреть понятие, принципы построения и структуру банковской системы;
1. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ
1.1 Принципы построения, структура и механизм функционирования банковской системы
Банковская система является неотъемлемой частью рыночной экономики. Поэтому современное государство с рыночной экономикой, использующее различные монетарные инструменты, может влиять практически на все параметры национальной экономики.
Банковская система представляет собой комбинацию различных типов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего валютного механизма. Центральный банк включает сеть коммерческих банков и других кредитных и расчетных центров. Центральный банк проводит национальную эмиссионную и валютную политику, он является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют абсолютно все виды банковских операций
Таким образом, в настоящее время нет единого толкования понятия «банковская система» в экономической литературе.
Применяется широкое и узкое понимание этого термина. Вообще говоря, банковская система рассматривается как набор кредитных, расчетных и других отношений, действующих в конкретной стране, а также формы и виды кредитования, в которых участвуют банки, но чаще используется более узкое понимание: с институциональной точки зрения банковская система интерпретируется как набор банков (или кредитные организации) государства в их отношениях за период истории.
В то же время некоторые авторы включают в понятие только банки в банковской системе, в то время как другие включают банки и небанковские кредитные организации, поскольку другие осуществляют определенные виды банковской деятельности .
2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК: ЕГО СТАТУС, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ
2.1 Коммерческие банки, их функции и операции
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.
Деятельность универсальных коммерческих банков определяется тремя основными функциями:
1. Аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов — населения, предприятий и государства и превращения их в капитал в целях получения прибыли.
Первоначально для своей деятельности коммерческие банки использовали только собственные денежные средства, но впоследствии стало ясно, что этих средств недостаточно и необходимо использовать чужие, заемные средства, что и предопределило роль банка как посредника в перераспределении денежных средств.
В дальнейшей своей деятельности банки стали изыскивать возможности для расширения каналов привлечения денежных средств путем открытия массы разнообразных вкладов и счетов, заинтересовывая владельцев денежных средств выплатой процентов. В результате доля привлекаемых средств по отношению к собственным неизмеримо выросла и составила до 80% всего капитала банка.
Выполняя функцию привлечения денежных средств, банки выступают в качестве заемщиков. Аккумулируя значительные денежные средства, банки, как отмечалось, не хранят их у себя, а превращают в капитал, вкладывая средства в экономику, предоставляя кредиты и приобретая ценные бумаги.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Не любая совокупность банков является системой – её элементами банки становятся в результате формирования горизонтальных и вертикальных связей между ними. Взаимосвязь банков как элементов банковской системы обусловлена общностью целей, прав и обязанностей, единой законодательной базой и единым порядком регулирования банковской деятельности. Отношения между банками строятся в основном на договорной основе, объектом этих отношений выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие ценности.
Банковская система выполняет следующие основные функции: аккумулирует временно свободные денежные средства; предоставляет свободные денежные средства во временное пользование; создает кредитные деньги; осуществляет кредитное регулирование; проводит эмиссию денег; выпускает ценные бумаги.
Банковская система России представлена двумя уровнями. На первом уровне находится Центральный банк Российской Федерации, на втором – коммерческие банки.
Количество банков в России по состоянию на 01.01.2019 года составляет – 484, то есть за прошедший год их количество сократилось на 77 (01.01.2018 года – 561). Если взять статистику за последние 10 лет, то их количество сократилось более чем на половину (на 01.01.2009 года – 1108 банков, на 01.01.2019 – 484).
Ежегодное сокращение количества банков связано с многочисленными отзывами лицензий.
