Научно-исследовательская практика

Q: Как получить заказ?

Воспользуйтесь фильтром, выберите нужный материал, заполните данные формы и нажмите кнопку 'купить'. Вам придет СМС с доступом в личный кабинет, где вы сможете оплатить заказ и скачать.

Q: Как быстро я смогу получить заказ?

Сразу после оплаты, достуен для скачивания.

Q: Как быть, если нужной темы нет?

Попробуйте вводить тему шире и ищите среди похожих. Если нет нужного материала, который отвечает вашему запросу, можем написать с нуля как индивидуальный заказ.

Q: Какие есть способы оплаты?

Банковская карта (через платежную систему ЮKassa), приложение SberPay или электронный кошелек ЮMoney.

Выполнено экспертами Зачётки c ❤️ к студентам

Готовая студенческая работа на тему:

Отчет Финансы и кредит

Готовая работа № 87084

Научно-исследовательская практика

Учебное заведение: ЧелГУ (Челябинский государственный университет)

Год: 2019

Оценка: 4

Характеристика работы:

Индивидуальное задание: Развитие розничного кредитования коммерческого банка

Работа защищена на оценку «4» без доработок.

Уникальность свыше 40%.

Работа оформлена в соответствии с методическими указаниями учебного заведения.

Количество страниц - 25.

Подробнее

Содержание

Выдержка из работы

ВВЕДЕНИЕ

Кредитование является одной из главных и ключевых функций любой современной банковской организации. Стимулируя развитие производительных сил, кредит ускоряет воспроизводственные процессы в реальном секторе экономики, способствует формированию устойчивой конъюнктуры рынка и выравниванию спроса и предложения на рынке, повышает благосостояние население и выравнивает дисбаланс в социально-экономическом развитии отдельных регионов и отраслей народного хозяйства. Одним из наиболее развиваемых и неотъемлемых в банковской деятельности видов кредита является розничный, находящий свое наибольшее выражение в потребительском, кредит.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что эффективная организация, управление и развитие розничного кредитования практически для любого современного банка является не только источником получения доходов от деятельности, но и способом удержания рыночных позиций, повышения конкурентоспособности на рынке и обеспечения финансовой устойчивости банка. Кроме того, реализуя функцию перераспределения доходов в экономической системе, розничный кредит выступает одним из действенных инструментов выравнивания и улучшения социально-экономического положения отдельных категорий граждан, оказывая при этом и положительное воздействие на реальный сектор экономики, где от эффективной организации розничного кредитования напрямую зависит решение проблем наращивания спроса и избавления от товарных запасов.

Объектом исследования является розничное кредитование.

Предмет исследования – организация и развитие розничного кредитования в коммерческом банке.

1 Сущность и особенности потребительского кредита и розничного кредитования

Банковское кредитование, как процесс, представляет собой совокупность организованных и отрегулированных отношений между банком, как кредитором, и его клиентом, как заемщиком, возникающих по поводу: предоставления банком заемщику обозначенной суммы денежных средств для целевого использования, своевременного возврата предоставленных в пользование средств, а также получения от заемщика платы за возможность использования предоставленных средств.

Место и роль кредита в экономике любой страны определяются функциями, который он выполняет:

-функция перераспределения ресурсов – ориентируясь на дифференциацию уровня наличия и потока капиталов в различных отраслях или регионах, кредит является макрорегулятором экономики и обеспечивает удовлетворение потребностей динамично развивающихся сегментов рынка в финансовых ресурсах;

- функция экономии издержек обращения – наличие у большинства субъектов хозяйствования временного разрыва между поступлением и расходованием обращаемых денежных средств ведет к образованию недостатка финансовых ресурсов, что и обуславливает распространение ссуд на пополнение потребности в оборотных средствах;

- функция ускорения концентрации капитала – концентрация капитала выступает объективно необходимым условием стабильного развития экономических систем и главной целью любого хозяйствующего субъекта, а заемные средства, позволяя значительно расширить масштаб производства, даже с учетом их стоимости являются ключевым инструментов концентрации требуемого для воспроизводства и расширения капитала субъектов хозяйствования.

2 Методические аспекты анализа розничного кредитования

Методика анализа кредитования банковскими организациями физических лиц предполагает проведение анализа по следующим основным направлениям:

- статистическое изучение размещенных кредитных ресурсов банка по составу, количеству, направлениям, срокам и т.д.;

- анализ средних размеров и сроков ссуд;

- анализ средней величины используемой процентной ставки при потребительском кредитовании;

- оценка динамики валовых доходов от кредитных операций;

- анализ оборачиваемости кредитных ресурсов;

- анализ состава и динамики просроченных ссуд [6, c. 134].

Эффективность операций кредитования в банках оценивает эффективность принимаемых управленческих решений и эффективность деятельности, это достигается на основе системного анализа финансовых результатов и финансового состояния кредитной организации.

Изучение цели использования средств необходимо для проведения анализа кредитных вложений. В первую очередь идет определение общей суммы кредита, которая конкретизируется по виду и по направлению его предоставления. Расчет удельного веса каждого вида суды в общем объеме кредитов является структурой кредитных вложений. Детализация анализа идет за счет соотнесения общей суммы краткосрочных ссуд и суммы краткосрочных кредитов отдельными экономическими контрагентам.

3 Современные подходы к организации управления розничным кредитованием в банке

Правильно спланированное и проводимое управление кредитованием в банках – это главный показатель повышения эффективности кредитных операций. Нужно отметить, что кредитные операции, в основном, – это приоритетные направления деятельности банка и, как следствие этого, являются основной статьёй процентных доходов. Конечными целями кредитной организации при управлении кредитным портфелем является:

- получение прибыли от активных операций;

- поддержание надежной и безопасной деятельности банка [12, c. 74].

Целью управления кредитным портфелем должно быть достижение им оптимальной величины, позволяющей получить максимум прибыли при минимальном риске.

Розничное кредитование является самостоятельным, наиболее прибыльным и более рисковым направлением розничного бизнеса. Как неотъемлемая часть последнего, розничное кредитование функционирует, опираясь на его базовые основы, но и обладает принципиальными отличительными особенностями. Значительная часть исследователей считает, что в основе розничного бизнеса лежат изучение потребностей клиентов в финансовых услугах и разработка комплексных продуктов, удовлетворяющих данные потребности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение можно сделать следующие основные выводы по результатам проведенного исследования организации и управления розничным кредитованием в банках:

1. Кредит в современных экономических условиях, с одной стороны, выполняет важную для экономики роль стимулирования экономических процессов и развития субъектов хозяйствования, с другой – является для банковской организации одним из ключевых источников получения дохода от осуществления активных операций.

2. В розничном секторе одним из основных видов розничного кредитования является потребительское кредитование, которое, не глядя на наличие некоторых негативных моментов воздействия на экономику в случае неэффективного управления им, оказывает положительное воздействие на экономические процессы, развитие домохозяйств и покупательную способность населения.

3. Для повышения эффективности розничного кредитования и отношений банков с физическими лицами в сфере их кредитования банкам необходимо постоянно проводить анализ эффективности данного направления работы. Существующие методики анализа позволяют дать полную и всестороннюю оценку эффективности осуществления банком кредитования, производя оценку в том числе – величины и качества просроченных ссуд, что является актуальной проблемой в настоящее время в национальной экономике.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.10.1994 года № 51-ФЗ (с изм. и доп., внесенными Федеральным законом) от 23.05.2018 г. № 116-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.

2. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ (в ред. Федерального закона от 02.08.2019 N 271-ФЗ) // КонсультантПлюс. – М., 2017 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/.

3. Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кропивецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 592 с.

4. Банковское дело : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - М. : ЮНИТИ, 2016. - 591 с.

5. Банковское дело: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвилию. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 614 с.

6. Батракова, Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебник / Л. Г. Батракова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Логос, 2013. – 351 с.

7. Боброва, М. Б. Методы эффективного управления кредитной организацией на современном этапе / М. Б. Боброва // Вестник университета. – 2018. – № 4. – С. 5-7.

8. Богомолов, С. М. Состояние и перспективы развития рынка розничного кредитования в России / С. М. Богомолов // Наука и общество. – 2018. – № 3. – С. 9-16.

9. Вайсбек, Е.Н. Особенности оценки кредитного риска в практике коммерческих банков / Е.Н. Вайсбек // Финансы и кредит. – 2014. – № 24. – С. 57-62.

10. Валенцева, Н.И. Современные банковские технологии: Теоретические основы и практика / Н. И. Валинцева // Деньги и кредит – 2014. – № 10. – С. 15-18.

11. Варламова Т. П. Потребительское кредитование в России в современных условиях / Т. П. Варламова // Вестн. Сарат. гос. соц.-экон. ун-та. - 2017. - № 4. - С. 77-82.

12. Галимова, Д.И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка / Д. И. Галимова // Международный научный журнал «СИМВОЛ НАУКИ». – 2015. – №4. – С. 74-75.

13. Гарипова З. Л., Белова А. А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. - 2017. - Т. 13, вып. 42. - С. 8-17.

14. Гиляровская, Л. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов: учеб. пособие / Л. Гиляровская. – СПб.: Изд-во «Питер», 2015. – 617 с.

15. Гребеник, Т.В. Современные особенности эффективного управления качеством кредитного портфеля / Т.В. Гребеник // Электронное периодическое издание «Науковедение». – 2014. – № 5. – С. 19-24.

16. Гребеник, Т.В. Управление качеством кредитного портфеля / Т.В. Гребеник // Методический журнал «Банковское кредитование». – 2014. – № 4. – С. 37-45.

17. Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. О. И. Лаврушина. - 13-е изд., стер. - М. : КНОРУС, 2014. - 448 с.

18. Дмитрова, Т.А. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка / Т. А. Дмитрова // Международный научно-исследовательский журнал. – 2014. – № 12. – С. 8-13.

19. Дубков, С. Банки со стратегией / С. Дубков // Экономическая газета. - 2017. - № 25. – С.12-17.

20. Казаренкова Н. П. Современные проблемы и перспективы развития розничного кредитования на региональном уровне // Финансы и кредит. - 2013. - Т. 19, вып. 36. - С. 12-15.

21. Кудряшов, В. С. Нормативно-правовое обеспечение розничного кредитования в РФ / В. С. Кудряшов // Advanced scince: Сб. статей III Международной НПК. – 2018. – С. 63-65.

22. Литвинова А. В., Черная Е. Г. Пути усиления позитивного влияния розничного кредитования на производство и реализацию общественного продукта в России // Вестн. Сев.-Кавк. фе- дер. ун-та. - 2013. - № 1 (34). - С. 228-233.

23. Литвинова А. В., Черная Е. Г. Современные формы, виды, методы и инструменты розничного кредитования: проблемы толкования и применения // Вестн. Юж.-Рос. гос. техн. ун-та (НПИ). - 2011. - № 2. - С. 51-59.

24. Любовцева, Е. Г. Перспективные направления развития кредитования населения / Е. Г. Любовцева // Вестник евразийской науки. – 2018. – № 4. – С. 25-27.

25. Михайленко, М. Н. Финансовые рынки и институты: учебник и практикум для среднего профессионального образования / М. Н. Михайленко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 336 с.

26. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс] // Центральный банк Российской Федерации. – Москва, 2019. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/.

27. Прокофьева Е. Н. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики / Е. Н. Проекофьева // Вестн. Ом. ун-та. Сер. «Экономика». - 2018. - № 2 (62). - С. 58-68.

28. Селиванова Т. А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России // Инновационная наука. - 2016. - № 2, ч. 2. - С. 92-98.

29. Сурина, И. В. Инфраструктура рынка розничного кредитования в России / И. В. Сурина // Экономика и предпринимательство. – 2018. – № 4. – С. 57-62.

30. Тавасиев, А. М. Банковское дело: в 2 Ч., часть 1: Общие вопросы банковской деятельности: учебник / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., пер. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 186 с.

31. Тавасиев, А. М. Банковское дело: в 2 Ч., часть 2: Технологии обслуживания клиентов банков: учебник / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., пер. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 301 с.

32. Тавасиев, А.М. Банковское дело: учеб. пособие / Под ред. проф. А.М.Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – 647 с.

33. Травкина Е. В., Коваленко С. Б. Анализ динамики проявления кредитного риска в российском банковском секторе // Теория и практика общественного развития. - 2016. - № 4. - С. 69-71.

34. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. А. Г. Грязновой. - М. : Финансы и статистика, 2002. - 1168 с.

35. Финансы и кредит : учеб. / под ред. Т. М. Ковалевой. - М. : ЮНИТИ, 2015. - 376 с.

36. Франциско, О. Ю. автоматизация системы розничного кредитного процесса коммерческого банка / О. Ю. Франциско // Экономика и предпринимательство. – 2018. – № 2. – С. 1151-1160.

37. Янов В. В. Современные тренды розничного кредитования // In SITU. - 2015. - № 4 (4). - С.76-80.