ВВЕДЕНИЕ
На сегодняшний день в связи с развитием рыночных отношений возросло количество банковских операций. Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией носят доверительный характер: клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии.
Одним из многих критериев, который привлекает большинство вкладчиков в том или ином банке является обеспечение не только сохранности денежных средств, но и сохранность тайны, связанной с личностью владельца и производимыми операциями по счету.
Охрана банковской тайны определена в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [2]. Сведения, включающие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.
Поэтому тема реферата о банковской тайне имеет немаловажное значение, поскольку разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет.
Объект исследования - отношения и обязательств финансово-кредитных организаций и населения страны. Предмет исследования – банковская тайна и особенности допуска к ней.
Цель реферата раскрыть сущность банковской тайны, причины отмены банковской тайны, исключения и перечень людей, имеющих допуск к банковской тайне.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
– дать определение банковской тайны;
– перечислить нормативно-правовые акты, регулирующие сферу банковской тайны;
– перечислить случаи, разрешенные законодательством, допуска к банковской тайне посторонних лиц;
– рекомендации к совершенствованию процесса сохранности банковской тайны.
БАНКОВСКАЯ ТАЙНА: ОТМЕНА, ИСКЛЮЧЕНИЯ, КТО ИМЕЕТ ДОПУСК
Понятий банковской тайны множество, одно из них гласит, что банковская тайна, часть гражданского права, которое направлено на защиту коммерческой тайны как банков, так и их клиентов – юридических лиц и вкладчиков [1, с. 32].
Законодательного определения банковской тайны в Российской Федерации нет. Однако его можно вывести из содержания банковской тайны, которое определено в ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации [2] и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [3]: банковская тайна – тайна об операциях, счетах и вкладах, сведениях о клиенте, корреспонденте, гарантированная кредитной организацией, банками, агентством по страхованию вкладов.
Отношения в сфере банковской тайны регулируются: Гражданским кодексом Российской Федерации от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ [2], Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 1 июля 1990 г. № 395-1 [3], Федеральным законом «О страховании вкладов в банках физических лиц в банках Российской Федерации» от 29 декабря 2003 г. № 177-ФЗ [4], Уголовным кодексом Российской Федерации от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ [5] и другие.
Например, разглашение информации, относящейся к банковской тайне, относится к административному правонарушению, предусмотренного статьями 13 и 14 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях [6]. Привлечение к административной ответственности возможно за разглашение информации, доступ к которой ограничен федеральным законом (если только разглашение такой информации не влечет уголовную ответственность).
Обычно данное правонарушение осуществляет физическое лицо, которое имеет доступ к такой информации при исполнении своих служебных или профессиональных обязанностей. Например, как служащие кредитных организаций, так и на работники любых других организаций, которые в силу свей деятельности, имеют доступ к информации, относящейся к банковской тайне (таможенные органы, Агентства по страхованию вкладов, правоохранительные органы и т.д.) [7, с. 124].
Физическое лицо и юридическое лицо, совершившее правонарушение в области раскрытия банковской тайны: нарушение порядка сбора, хранения и использования информации (персональных данных) о гражданах – клиентах банков, получает наказание в виде административного штрафа, согласно статье 13.11 Кодексу об административных правонарушений Российской Федерации [6].
Согласно статье 2 Закона об информации, персональными данными считаются сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина Российской Федерации, которые могут позволить идентифицировать его личность. Эти данные одновременно являются данными о клиенте кредитной организации и входят в состав банковской тайны [7, с. 125].
Таким образом, нарушение режима банковской тайны, в части персональных данных, может повлечь наложение административного штрафа согласно ст. 13.11 КоАП Российской Федерации. При этом субъектами данного правонарушения могут быть не только кредитные организации и их служащие, а любые пользователи банковской тайны. В отдельных случаях, нарушение обязанности пользователя информации хранить банковскую тайну может стать основанием для лишения виновного лица специальной правоспособности.
Так, нарушение банками своих обязанности по защите информации может стать основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении банков из государственного реестра банков.
Защита банковской тайны начинается с момента обнаружения владельцем тайны нарушения своих прав, связанных с охранной сведений, составляющих банковскую тайну.
Под процессом защиты банковской тайны подразумевается процесс, разработки законодательных и нормативных правовых документов (актов), которые должны регулировать отношения субъектов по защите информации об операциях, счетах и вкладах, сведениях о клиенте, корреспонденте, применение этих документов (актов), а также надзор и контроль за их исполнением [8, с. 293].
Охрана банковской тайны определена в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» [3]. Сведения, включающие банковскую тайну, могут быть предоставлены только клиенту или его законному представителю.Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.
